L'estimation des pertes NatCat représente la capacité spécialisée d'Earthian AI à quantifier les pertes financières potentielles des catastrophes naturelles—ouragans, séismes, inondations, feux de forêt, éruptions volcaniques, tsunamis et autres événements extrêmes. Propulsée par NatCat Lighthouse-0, l'estimation des pertes d'Earthian fournit des évaluations en temps réel et basées sur l'inférence qui permettent aux assureurs, réassureurs et investisseurs de tarifier le risque et d'allouer le capital plus précisément.

L’estimation des pertes dues aux catastrophes naturelles est confrontée à plusieurs défis critiques :

• Les catastrophes sont des événements rares pour lesquels les données historiques sont limitées, ce qui rend l'extrapolation statistique peu fiable.
• Le changement climatique introduit des modèles de risque non stationnaires dans lesquels les événements passés sont de mauvais prédicteurs des extrêmes futurs.
• Les pertes dépendent d’interactions complexes entre l’intensité des aléas, la vulnérabilité des actifs et les caractéristiques d’exposition.
• Les pannes en cascade et les événements composés créent des pertes qui dépassent la somme des impacts des événements individuels
• Les modèles traditionnels sont aux prises avec des périls émergents et des scénarios nouveaux qui manquent de précédents historiques suffisants.

L'approche basée sur l'inférence d'Earthian répond à ces défis en raisonnant sur les processus physiques, les vulnérabilités du système et les scénarios prospectifs plutôt que de simplement extrapoler à partir des données historiques sur les pertes.

NatCat Lighthouse-0 utilise un raisonnement basé sur l'inférence pour estimer les pertes dues aux catastrophes naturelles :

• Évaluation des risques: Comprendre les caractéristiques physiques des catastrophes naturelles : vitesses du vent, mouvements du sol, profondeurs des inondations, intensité des incendies et autres paramètres de danger. Le modèle raisonne sur la manière dont ces dangers se manifesteront en se basant sur la compréhension des processus physiques et de la dynamique climatique.
• Analyse de vulnérabilité: Évaluer la manière dont différents types d'actifs réagissent aux aléas en fonction des caractéristiques du bâtiment, de la qualité de la construction, des dépendances en matière d'infrastructures et de facteurs régionaux. Le modèle prend en compte les codes de construction locaux, la qualité des infrastructures et l'historique des catastrophes régionales.
• Évaluation de l'exposition: Quantifier la valeur et les caractéristiques des actifs exposés aux aléas, en tenant compte non seulement du coût de remplacement, mais également des interruptions d'activité, des dépendances de la chaîne d'approvisionnement et des impacts économiques indirects.
• Propagation des pertes: Comprendre comment les pertes se répercutent sur les systèmes interconnectés : comment une inondation peut perturber les chaînes d'approvisionnement, comment les défaillances des infrastructures aggravent les impacts des catastrophes naturelles ou comment l'interruption des activités crée des pertes secondaires.
• Quantification de l'incertitude: Fournir des estimations probabilistes des pertes qui reflètent l’incertitude quant à l’intensité des risques, à l’évaluation de la vulnérabilité et à l’évaluation de l’exposition. Cela permet une tarification des risques et une allocation du capital plus sophistiquées.

• Évaluation en temps réel : génération d'estimations de pertes en temps réel à mesure que des catastrophes se développent, permettant une réponse plus rapide et une tarification des risques plus opportune.
• Analyse multi-périls : estimation des pertes liées à plusieurs types de catastrophes (ouragans, tremblements de terre, inondations, incendies de forêt, éruptions volcaniques, tsunamis) avec des méthodologies cohérentes permettant une agrégation au niveau du portefeuille.
• Évaluation des événements composés : reconnaître et estimer les pertes dues à des catastrophes composées : des événements simultanés ou séquentiels qui créent des impacts plus importants que les événements individuels seuls.
• Agrégation au niveau du portefeuille : estimation des pertes sur des portefeuilles entiers, compréhension des corrélations, des effets de diversification et des risques de concentration qui affectent l'exposition totale du portefeuille.
• Résultats explicables : fournir des estimations de pertes transparentes qui détaillent comment les pertes sont déduites, quels facteurs déterminent l'analyse et comment différents scénarios pourraient se dérouler.

L’estimation des pertes NatCat permet des applications critiques d’assurance et de réassurance :

• Souscription : estimations des pertes en temps réel pour les propriétés et les portefeuilles individuels, permettant une tarification des primes plus précise et une meilleure gestion du pool de risques. Les assureurs peuvent évaluer avec plus de précision les périls émergents et les nouveaux scénarios de risque.
• Réassurance : estimations des pertes au niveau du portefeuille qui aident les réassureurs à comprendre l'exposition, à optimiser l'allocation du capital et à structurer plus efficacement les programmes de réassurance.
• Obligations catastrophe : estimations des pertes liées à l'émission et à la tarification d'obligations catastrophe, permettant une évaluation plus précise des obligations et une meilleure compréhension de la performance des obligations dans différents scénarios de catastrophe.
• Modélisation du capital : estimations des pertes qui éclairent les exigences de capital, les tests de résistance et la conformité réglementaire. Les réassureurs peuvent mieux comprendre l’exposition du portefeuille et optimiser l’allocation du capital.
• Gestion des sinistres : estimations des sinistres pré-événement qui aident les assureurs à se préparer aux sinistres, à allouer les ressources et à gérer plus efficacement les interventions en cas de catastrophe.

L'estimation des pertes NatCat sert également à des applications d'investissement et financières :

• Prise de décision en matière d'investissement : estimations prospectives des pertes qui aident les investisseurs à anticiper les impacts sur la valeur des catastrophes avant qu'ils ne se matérialisent dans les prix du marché.
• Gestion des risques du portefeuille : estimations des pertes qui éclairent la construction du portefeuille, les stratégies de diversification et l'optimisation du rendement ajusté au risque.
• Analyse immobilière : estimations des pertes au niveau des actifs qui aident les investisseurs immobiliers, les promoteurs et les prêteurs à comprendre comment les catastrophes naturelles affectent la valeur et les risques des propriétés.
• Financement des infrastructures : estimations des pertes pour les projets d'infrastructure qui aident les investisseurs, les prêteurs et les promoteurs à comprendre l'exposition aux catastrophes et à structurer le financement en conséquence.

L'estimation des pertes NatCat d'Earthian, optimisée par NatCat Lighthouse-0, démontre plusieurs avantages :

• Intelligence prospective : raisonner sur des scénarios de pertes futures sur la base de la compréhension des processus physiques et de la dynamique climatique, plutôt que de simplement extrapoler à partir des données de pertes historiques.
• Précision supérieure : estimations des pertes plus précises, en particulier pour les périls émergents et les nouveaux scénarios pour lesquels les données historiques sont limitées.
• Capacité en temps réel : générer des estimations de pertes en temps réel à mesure que des catastrophes se développent, permettant une réponse plus rapide et une prise de décision plus rapide.
• Résultats explicables : des estimations de pertes transparentes qui répondent aux exigences réglementaires et permettent une validation par des professionnels du risque.

À mesure que le changement climatique s’accélère et que les catastrophes naturelles deviennent plus fréquentes et plus graves, le besoin d’une estimation sophistiquée des pertes ne fera que croître. L’approche basée sur l’inférence d’Earthian AI représente un changement fondamental de l’extrapolation de données rétrospective à l’intelligence prospective sur les pertes. En raisonnant sur la façon dont les catastrophes se propagent à travers les systèmes et sur la façon dont la dynamique climatique entraîne de futurs extrêmes, les modèles terrestres aident les assureurs, les réassureurs et les investisseurs à naviguer dans un paysage de catastrophes de plus en plus incertain avec plus de précision et de confiance.

La transformation est déjà en cours : les institutions financières mondiales déploient l'estimation des pertes NatCat d'Earthian pour évaluer l'exposition aux catastrophes naturelles sur des milliers de milliards d'actifs, allant au-delà des approches actuarielles traditionnelles vers une intelligence basée sur l'inférence qui s'adapte à un monde en évolution.

La précision et la nature prospective de l’estimation des pertes NatCat sont particulièrement précieuses à une époque où le changement climatique modifie la fréquence et la gravité des catastrophes naturelles. En fournissant des estimations de pertes explicables en temps réel qui tiennent compte de l'évolution des modèles de risque, les modèles d'Earthian aident les institutions financières à prendre des décisions plus éclairées concernant la tarification des risques, l'allocation du capital et la gestion de portefeuille face à une exposition croissante aux catastrophes.