L'intelligence du risque de crédit transforme la façon dont les prêteurs, investisseurs et assureurs évaluent la solvabilité des emprunteurs. Contrairement aux modèles de crédit traditionnels qui s'appuient sur les états financiers et les données historiques de défaut, l'intelligence du risque de crédit relie l'exposition climatique, la vulnérabilité aux catastrophes naturelles, le risque géopolitique, la disruption technologique et les facteurs ESG aux résultats de crédit—comblant le déficit d'information qui définit l'évaluation de la dette privée et des sociétés privées.

Les sociétés privées manquent de divulgation publique—pas d'appels aux résultats trimestriels, pas de reporting climatique obligatoire, pas de prix de marché liquides. Les prêteurs du marché du crédit privé de 1,7+ billion de dollars prennent des engagements pluriannuels basés sur les états financiers annuels, alors que la solvabilité peut se détériorer entre les dates de reporting à cause des dommages climatiques ou des disruptions de la chaîne d'approvisionnement—et le prêteur n'a aucune visibilité jusqu'au prochain état financier.

Les modèles par inférence d'Earthian évaluent le risque de crédit à travers cinq dimensions que l'analyse de crédit traditionnelle rate:

• Climat (Lucid Climate-0): Exposition au niveau des actifs sur 21 aléas—inondation, vent, chaleur, feu de forêt, élévation du niveau de la mer, onde de tempête, sécheresse et plus. Valorisation climatique des garanties et modélisation des flux de trésorerie ajustés au climat.
• Catastrophe naturelle (NatCat Lighthouse-0): Cascades catastrophe au niveau système, adéquation de l'assurance, modélisation du rétablissement et stress tests catastrophe du portefeuille.
• Géopolitique (Geopolitics Axiom-0): Exposition de la chaîne d'approvisionnement, risque d'accès au marché, risque souverain et pays pour les opérations des emprunteurs.
• Technologie (Technology Tenet-0): Position technologique concurrentielle, posture cybersécurité, besoins en dépenses d'investissement technologiques.
• ESG (Policy Evergreen-0): Coût de conformité réglementaire, évaluation de crédit ajustée ESG, surveillance des prêts liés à la durabilité.

Earthian Hub coordonne les cinq modèles pour délivrer une souscription de crédit multi-dimensionnelle à l'origine, une surveillance de crédit continue entre les dates de reporting, une gestion du risque de portefeuille sur toutes les dimensions et une intelligence de restructuration lorsque les emprunteurs entrent en difficulté. Les comités de crédit reçoivent des vues de risque unifiées avec des liens explicites vers les résultats de crédit.

• Prêt direct et origine du crédit privé
• Surveillance du crédit et oversight des covenants
• Gestion de la concentration du risque de crédit du portefeuille
• Évaluation du risque de restructuration et workout
• Risque de crédit assurance pour cautionnement et crédit commercial