Hagel is naar voren gekomen als een van de duurste en meest systematisch onderschatte gevaren voor natuurrampen op volwassen verzekeringsmarkten. In de Verenigde Staten behoort hagel consequent tot de belangrijkste oorzaken van jaarlijks verzekerd NatCat-verlies. In Europa veroorzaken zware hagelgebeurtenissen regelmatig verliezen van honderden miljoenen euro's per gebeurtenis. Ondanks dit grote verlies blijft hagel een van de slechtst gemodelleerde NatCat-gevaren. Earthian's NatCat Lighthouse-0 levert hagelrisico-informatie die deze beperkingen aanpakt.

Hagel wordt gegenereerd door zware convectiestormen met sterke opwaartse luchtstromen die de neerslag ophopen in atmosferische lagen onder het vriespunt, waar het zich ophoopt tot hagelstenen. De fijne ruimtelijke schaal van hagelval, gecombineerd met de snelle intensivering en korte duur van hagelproducerende stormen, creëert modelleringsproblemen die grove weergegevens niet kunnen oplossen. Kinetische energie van hagelsteen bepaalt de schade aan daken, voertuigen, landbouw en gevels op manieren die specifieke kwetsbaarheidsmodellen vereisen die specifiek zijn afgestemd op de werkelijke hagelsteenkenmerken.

• Hagelzwadkartering met hoge resolutie: NatCat Lighthouse-0 maakt gebruik van van radar afgeleide gegevens over de hagelintensiteit, satellietobservaties en atmosferische modellen om hagelzwadkarakteristieken te reconstrueren en te projecteren op de fijne ruimtelijke schaal waarop het hagelrisico feitelijk varieert, in plaats van te aggregeren over grove weerstationnetwerken.
• Modellering van hagelsteengrootte en kinetische energie: Hagelschade wordt veroorzaakt door de hagelsteengrootte en kinetische energie, en niet alleen door het optreden van hagel. NatCat Lighthouse-0 modelleert de verdeling van de hagelsteengrootte en de kinetische energie voor elk hagelgebeurtenisscenario, en levert de gevaarkenmerkinvoer die een nauwkeurige beoordeling van de kwetsbaarheid en het verlies vereist.
• Kwetsbaarheidsdifferentiatie naar activatype: Dakbedekkingsmaterialen, beglazingstype, dekking van zonnepanelen, blootstelling aan voertuigen en type landbouwgewassen hebben een dramatisch verschillende kwetsbaarheid voor hagel van verschillende groottes. NatCat Lighthouse-0 past asset-type-specifieke kwetsbaarheidsfuncties toe die onderscheid maken tussen verliezen tussen verschillende asset-typen die met dezelfde hagelstenen kenmerken te maken hebben.
• Voor het klimaat aangepaste projecties van ernstige convectie: NatCat Lighthouse-0 omvat klimaatgecorrigeerde projecties van de frequentie en intensiteit van ernstige convectie om toekomstgerichte schattingen van het hagelgevaar te geven die weerspiegelen hoe de atmosferische omstandigheden veranderen.
• Beoordeling van de hagelaccumulatie in de portefeuille: NatCat Lighthouse-0 biedt schattingen van de hagelaccumulatie op portefeuilleniveau, waarmee verzekeraars hun totale hagelblootstelling als gevolg van afzonderlijke hagelbuien die vele polissen tegelijkertijd treffen, kunnen begrijpen en beheren.

Traditionele hagelrisicomodellen worden geconfronteerd met aanzienlijke beperkingen die resulteren in systematische onderprijzen:

• Weerstationnetwerken hebben onvoldoende ruimtelijke dichtheid om de fijne ruimtelijke schaal van hagelval te bepalen, waardoor schattingen van de hagelfrequentie en -intensiteit worden geproduceerd die de ruimtelijke variabiliteit binnen de gebeurtenis, die bepaalt welke activa daadwerkelijk worden getroffen, gladstrijken.
• Vereenvoudigde hagelindicatoren geven niet de karakteristieken van de kinetische energie van hagelstenen weer die de werkelijke schade aan activa bepalen, waardoor kwetsbaarheidsbeoordelingen worden verkregen die losstaan ​​van de werkelijke schademechanismen.
• De kalibratie van historische verliesgegevens weerspiegelt mogelijk niet de veranderende omgeving met ernstige convectie, aangezien een hogere luchtvochtigheid de kans op hagelstenen vergroot en er geografische verschuivingen in de frequentie van zware onweersbuien optreden.
• Grove ruimtelijke aggregatie wijst hetzelfde hagelrisico toe aan activa binnen brede geografische zones, waardoor de aanzienlijke variatie binnen de zone in de feitelijke hagelblootstelling, veroorzaakt door lokale stormklimatologie, verborgen blijft.

NatCat Lighthouse-0 pakt de beperkingen van hagelmodellering aan door middel van op gevolgtrekkingen gebaseerde intelligentie:

• Radar-afgeleide en satelliet-augmented hagelzwadkartering biedt fijnschalige hagelintensiteitsresolutie die weerstationnetwerken niet kunnen bereiken.
• Hagelsteengrootte en kinetische energiemodellering bieden de input voor fysieke gevaren die nodig zijn voor nauwkeurige kalibratie van het schademechanisme.
• Voor het klimaat gecorrigeerde projecties van ernstige convectie bieden toekomstgerichte schattingen van het hagelgevaar, die de veranderende atmosferische omstandigheden weerspiegelen die het hagelrisico veroorzaken.
• Specifieke kwetsbaarheidsfuncties voor activatypes produceren nauwkeurige verliesschattingen voor elk activatype in plaats van generieke aannames over hagelschade.

Hagelrisico-informatie maakt kritische verzekerings- en financiële toepassingen mogelijk:

• Prijzen voor vastgoedverzekeringen: Verzekeraars kunnen NatCat Lighthouse-0's hagelrisicobeoordelingen op activaniveau gebruiken om de hageldekking nauwkeurig te bepalen, waarbij onderscheid wordt gemaakt tussen activa met verschillende dakbedekkingsmaterialen, constructietypes en lokale hagelklimatologieën die in generieke hagelzoneprijzen samenvallen.
• Landbouw- en oogstverzekering: Hagel is een van de belangrijkste oorzaken van landbouwverliezen. NatCat Lighthouse-0 biedt gewastype-specifieke beoordelingen van de hagelkwetsbaarheid waarmee landbouwverzekeraars de hageldekking nauwkeurig kunnen bepalen en de portefeuilleconcentratie in regio's met een hoog hagelrisico kunnen beheren.
• Auto- en wagenparkverzekering: Hagelschade aan voertuigen is een belangrijk onderdeel van verzekerde hagelverliezen. NatCat Lighthouse-0 biedt schattingen van de accumulatie van hagel voor blootstellingszones voor wagenparken, waardoor wagenparkverzekeraars en bedrijven met een groot wagenpark de blootstelling aan hagel kunnen beoordelen en beheren.
• Prijzen op basis van herverzekeringsverdragen: Herverzekeraars die geaggregeerde hagelverdragen prijzen, hebben hagelaccumulatieschattingen op portefeuilleniveau nodig die de huidige blootstellingsconcentraties en het toekomstgerichte hagelgevaar weerspiegelen. De portefeuilleaccumulatieresultaten van NatCat Lighthouse-0 vormen de kwantitatieve basis voor de prijsstelling van verdragen.

Hagel blijft een van de meest onderbelichte gevaren bij geavanceerde NatCat-modellering. De meeste aanbieders van commerciële modellen richten zich op aardbevingen, orkanen en overstromingen als primaire modelinvesteringen, met hagel als secundaire mogelijkheid. Earthian's NatCat Lighthouse-0 biedt informatie over hagelrisico's met van radar afgeleide ruimtelijke resolutie, modellering van hagelsteenkinetische energie, asset-type-specifieke kwetsbaarheidsfuncties en klimaatgecorrigeerde ernstige convectieprojecties die een nauwkeurige beoordeling van het hagelrisico vereisen.

Het bewijs stapelt zich op dat de hagelverliezen op veel mondiale markten toenemen, gedreven door stijgende verzekerde waarden in aan hagel blootgestelde gebieden, de uitbreiding van de stedelijke ontwikkeling en veranderende atmosferische omstandigheden. Een hoger vochtgehalte in de atmosfeer vergroot de potentiële maximale grootte van hagelstenen bij ernstige convectieve gebeurtenissen.

Verzekeraars, herverzekeraars en beleggers in cat-obligaties met een aanzienlijke blootstelling aan hagel hebben toekomstgerichte hagelrisico-informatie nodig die deze evoluerende verliesomgeving weerspiegelt, en geen historische verlieskalibratie die het hagelverliespotentieel van de huidige en toekomstige atmosferische omgeving steeds meer zou kunnen onderschatten.