آخر تحديث:
تعمل معلومات مخاطر الائتمان على تغيير كيفية تقييم المقرضين والمستثمرين وشركات التأمين للجدارة الائتمانية للمقترض. على عكس نماذج الائتمان التقليدية التي تعتمد على البيانات المالية وبيانات التخلف عن السداد التاريخية، تربط معلومات مخاطر الائتمان بين التعرض للمناخ، والتعرض للكوارث الطبيعية، والمخاطر الجيوسياسية، وتعطل التكنولوجيا، والعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة، ونتائج الائتمان - مما يسد فجوة المعلومات التي تحدد تقييم الديون الخاصة والشركات الخاصة.
وتفتقر الشركات الخاصة إلى الإفصاح العلني - فلا توجد مكالمات ربع سنوية بشأن الأرباح، ولا تقارير مناخية إلزامية، ولا تسعير سوقي سائل. يقدم المقرضون في سوق الائتمان الخاص الذي تبلغ قيمته أكثر من 1.7 تريليون دولار التزامات متعددة السنوات بناءً على البيانات المالية السنوية وحسابات الإدارة ربع السنوية، ثم يراقبون التعهدات مقابل البيانات التي تصل بعد أشهر من الفترة المشمولة بالتقرير. بين تواريخ التقارير، يمكن أن تتدهور الجدارة الائتمانية للمقترض بسبب الأضرار المناخية، أو تعطل سلسلة التوريد، أو التغيير التنظيمي، أو تقادم التكنولوجيا - ولا يكون للمقرض رؤية حتى البيان المالي التالي.
تقوم نماذج Earthian المستندة إلى الاستدلال بتقييم مخاطر الائتمان عبر خمسة أبعاد يفتقدها تحليل الائتمان التقليدي:
- المناخ (المناخ الواضح-0): التعرض على مستوى الأصول عبر 21 خطرًا - الفيضانات والرياح والحرارة وحرائق الغابات وارتفاع مستوى سطح البحر وعرام العواصف والجفاف والمزيد. تقييم المناخ الإضافي ونمذجة التدفق النقدي المعدل حسب المناخ.
- الكوارث الطبيعية (NatCat Lighthouse-0): تتالي الكوارث على مستوى النظام، وكفاية التأمين، ونمذجة التعافي، واختبار إجهاد المحفظة الاستثمارية.
- الجيوسياسية (الجيوسياسة أكسيوم-0): التعرض لسلسلة التوريد، ومخاطر الوصول إلى الأسواق، والمخاطر السيادية والمخاطر القطرية لعمليات المقترض.
- التكنولوجيا (Technology Tenet-0): الوضع التكنولوجي التنافسي، ووضع الأمن السيبراني، ومتطلبات الإنفاق الرأسمالي التكنولوجي.
- ESG (Policy Evergreen-0): تكلفة الامتثال التنظيمي، وتقييم الائتمان المعدل حسب ESG، ومراقبة القروض المرتبطة بالاستدامة، ومخاطر التحول للمقترضين كثيفي الكربون.
يقوم Earthian Hub بتنسيق جميع النماذج الخمسة لتقديم اكتتاب ائتماني متعدد الأبعاد عند الإنشاء، ومراقبة ائتمانية مستمرة بين تواريخ التقارير، وإدارة مخاطر المحفظة عبر جميع الأبعاد، ومعلومات استخباراتية عندما يدخل المقترضون في ضائقة. تتلقى لجان الائتمان وجهات نظر موحدة بشأن المخاطر مع روابط واضحة لنتائج الائتمان - مما يتيح اتخاذ قرارات ترتكز على معلومات استخباراتية تطلعية بدلاً من البيانات المالية التطلعية وحدها.
- الإقراض المباشر وإنشاء الائتمان الخاص
- مراقبة الائتمان ومراقبة العهد
- إدارة تركيز مخاطر المحفظة الائتمانية
- تجريب وإعادة هيكلة تقييم المخاطر
- مخاطر الائتمان التأميني للضمان والائتمان التجاري